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由中國信息通信研究院主辦、中國通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)支持的"OSCAR開源產(chǎn)業(yè)大會(huì)"在國家會(huì)議中心舉行。銀行業(yè)云計(jì)算發(fā)展論壇作為分論壇之一，于22日下午舉行。

李曉楓：銀行業(yè)云計(jì)算發(fā)展論壇現(xiàn)在開始，我是今天這個(gè)論壇的主持人，我叫李曉楓。

大家都知道，銀行上云已經(jīng)有共識(shí)了，但是上云的路挺坎坷的，因?yàn)樵趺唇Y(jié)合銀行特點(diǎn)上云，這條路還在探索之中。我們今天特別有幸請(qǐng)來了權(quán)威的研究機(jī)構(gòu)、金融云服務(wù)商、銀行各方面的技術(shù)專家，我們可以分享他們的研究和成果。雖然范圍小，著重在中小銀行上云，因?yàn)榇筱y行上云的路徑已經(jīng)很清晰了，但對(duì)中小銀行來講仍有這個(gè)問題。

我們今天的議程稍微調(diào)整一下，我們先請(qǐng)信通院，幫助中小銀行上云面臨什么問題，他們?cè)诮裉斓臅?huì)場上發(fā)布《中小銀行上云白皮書》，這個(gè)白皮書我看了一下，確實(shí)有些東西觸動(dòng)了中小銀行的痛點(diǎn)。

我們請(qǐng)中國信息通信研究院云大所云計(jì)算部政策監(jiān)管和行業(yè)合作業(yè)務(wù)主管徐恩慶對(duì)這個(gè)白皮書做介紹，有了這個(gè)白皮書墊底之后，我們對(duì)中小銀行上云的話題展開討論。

以下為演講實(shí)錄：

徐恩慶：首先，非常感謝李司長，李司長今天下午擔(dān)任主持人，但實(shí)際上是最重量級(jí)的嘉賓。中小銀行上云白皮書，上午的主論壇栗主任已經(jīng)做了一個(gè)簡單的發(fā)布，同時(shí)，上午還搞了一個(gè)小圓桌，聊的也非常好。圓桌的幾位主角今天下午也會(huì)依次亮相，一會(huì)兒何總、李總都會(huì)帶來更詳細(xì)的介紹，我先開個(gè)場。

講一講背景。中小銀行擁抱云計(jì)算已經(jīng)成為必然的趨勢(shì)。中小銀行面臨很多問題，其中有資金、人員各方面的短板，而云計(jì)算產(chǎn)品，或者說云計(jì)算這種業(yè)務(wù)形態(tài)，它的誕生源于大量的分布的相對(duì)比較便宜的X86服務(wù)器組成資源池對(duì)以前小型機(jī)技術(shù)資源做替代，成本上可以大大節(jié)省，而且它不用先建設(shè)，這對(duì)于一些中小銀行，尤其是非常小的小微銀行、村鎮(zhèn)銀行是一個(gè)非常天然的互補(bǔ)。所以他們可以很開心的擁抱在一起，這是一個(gè)必然的趨勢(shì)。

這個(gè)白皮書不是我們信通院一家寫的，是信通院聯(lián)合專門做金融行業(yè)云服務(wù)多年的興業(yè)數(shù)金，以及兩家有代表性的中小銀行企業(yè)，他們也都有自己的上云企業(yè)，我們四家單位在一起，后面也有挺多同事一起參與，有時(shí)候加班討論，形成了這樣一個(gè)白皮書。不求非常全面，但求能夠點(diǎn)到一些關(guān)鍵點(diǎn)。

這個(gè)白皮書是全流程分析，我們站在用戶的角度，把自己當(dāng)成一個(gè)小白用戶，那就面臨很多的問題。如果是一個(gè)村鎮(zhèn)銀行，這個(gè)銀行一上來就面臨很多問題，可能它連是否上云都弄不太清楚，是不是應(yīng)該上云，云計(jì)算到底是什么，為什么上云，肯定很多云計(jì)算廠商上門忽悠，用以前的傳統(tǒng)架構(gòu)難道就不行嗎？如果它決定了上云，哪些系統(tǒng)該上云，如果對(duì)于一個(gè)已經(jīng)在運(yùn)轉(zhuǎn)中的中小銀行，它的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)都是在傳統(tǒng)架構(gòu)上，這個(gè)時(shí)候你要遷移，好，幾十個(gè)系統(tǒng)擺在眼前，怎么選擇？哪些系統(tǒng)應(yīng)該上云？為什么是這些系統(tǒng)？如果說自己有了一定的規(guī)劃，或者自己有一個(gè)初步的方向，這個(gè)時(shí)候上云有好多種方式，像傳統(tǒng)大的商業(yè)銀行，或者說他有這種雄心和能力自建自己的私有云，有專業(yè)的信息部門可以做這樣的事情，可能需要一些云服務(wù)提供商做一些支持類的工作。這個(gè)時(shí)候也有銀行使用全托管的方式，不同的云服務(wù)部署模型應(yīng)該如何抉擇？他應(yīng)該選擇什么樣的服務(wù)商？按照工信部對(duì)于云牌照的發(fā)布，現(xiàn)在已經(jīng)100多家了，這還是偏公有云的云服務(wù)商。

上云，選擇了合適的云服務(wù)商之后，上云實(shí)施該注意什么規(guī)范操作，保證上云比較順利，而且能夠達(dá)到自己的要求。上云之后，業(yè)務(wù)遷移之后，或者新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)上了之后，因?yàn)樵品?wù)和以前的傳統(tǒng)方式不一樣，傳統(tǒng)方式買了設(shè)備，一次買斷，上云后如何管理？它需要跟蹤管理，這個(gè)時(shí)候中小銀行應(yīng)該注意哪些，上云之后應(yīng)該注意的哪些點(diǎn)。

白皮書目錄，云計(jì)算在金融行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀，做一些背景分析，可能有一些專家看到我們白皮書前兩章比較清楚，各取所需，如果是剛剛開始做這項(xiàng)工作的小白用戶，我們要給它講一講什么是云計(jì)算，為什么要做云計(jì)算。包括上云前的準(zhǔn)備，上云的實(shí)施和上云后的管理。

云計(jì)算簡介大部分人都比較清楚。云計(jì)算的定義，它是一個(gè)依靠網(wǎng)絡(luò)獲取虛擬服務(wù)的一種服務(wù)形態(tài)，云計(jì)算的特點(diǎn)，按需自助服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)獲取，資源池化、快速伸縮和可計(jì)量五個(gè)主要特點(diǎn)。部署模型，一般來說有四種：私有云、公有云、行業(yè)云（社區(qū)云）和混合云四種部署模型。私有云，一般用戶控制資源，自建自用，自己運(yùn)維，現(xiàn)在有一些服務(wù)商專為客戶建云運(yùn)營，私有云也有往這個(gè)形態(tài)發(fā)展的趨勢(shì)，我說的是傳統(tǒng)形態(tài)，構(gòu)建私有云的軟件和解決方案。公有云就不多說了，最直白的一種，也是最徹底的云服務(wù)形態(tài)，阿里云、騰訊、百度這種公有云。行業(yè)云，這個(gè)很特殊，因?yàn)檫@個(gè)也是今天的一個(gè)主題。

云計(jì)算從通用能力發(fā)展到今天，從2010年左右有云計(jì)算概念開始逐步成熟，到2012、2013年發(fā)展到云計(jì)算2.0，再到今天，我們給部領(lǐng)導(dǎo)報(bào)的材料里都有這樣的定調(diào)，云計(jì)算產(chǎn)業(yè)趨于成熟，這里的模型、架構(gòu)、技術(shù)形態(tài)都已經(jīng)比較成熟了，它現(xiàn)在重要的趨勢(shì)是往行業(yè)化、細(xì)分化發(fā)展。我們也在做這樣的工作，包括我們今天的論壇，下午工業(yè)、銀行、保險(xiǎn)等等，把金融又給細(xì)分，昨天還有政務(wù)，基本上我們?cè)诩?xì)分的領(lǐng)域去研究云適合的發(fā)展方向。對(duì)于廠商來說，它也在走這樣一個(gè)路徑，不是追求大而全的。我們編寫單位之一興業(yè)數(shù)金以及有很多其他的這種典型企業(yè)，他們就做一個(gè)方向的云，或者只做一個(gè)方向重點(diǎn)的云，政務(wù)也有，因?yàn)樗谶@個(gè)專業(yè)挖深之后，他知道這塊的具體情況。行業(yè)云面向特種行業(yè)，對(duì)一些系統(tǒng)的理解，比如銀行業(yè)金融系統(tǒng)，他了解的非常清楚，所有資源都是定制化資源，特種行業(yè)有個(gè)好處，政策監(jiān)管要求各方面標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范也相對(duì)都是一致的，在建設(shè)提供的時(shí)候能夠很容易的做這方面考慮?；旌显?，如果有兩種以上混合在一起就叫混合云。服務(wù)模式IaaS、SaaS就不說了。

2018年還沒出公有云調(diào)查報(bào)告，私有云的已經(jīng)出來了，2016年我國云計(jì)算整體市場規(guī)模達(dá)514.9億元，整體增速35.9%，高于全球平均水平，全球云計(jì)算增速最快的國家之一，有可能這里的 之一 都可以去掉。

云計(jì)算政策環(huán)境，國家對(duì)云計(jì)算的推動(dòng)是毋庸置疑的，非常大力的支持。包括工信部在去年3月新出的《云計(jì)算發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃》，非常強(qiáng)調(diào)云計(jì)算在重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展。

金融行業(yè)主管部門銀監(jiān)會(huì)人民銀行也出了很多相關(guān)政策，比如銀監(jiān)會(huì) 十三五 指導(dǎo)意見，里面明確提到了支持金融行業(yè)的行業(yè)云，除了金融私有云之外，提出行業(yè)公有云模型，支持建立符合法律法規(guī)要求市場化運(yùn)作具備金融安全等級(jí)的行業(yè)云平臺(tái)運(yùn)營機(jī)制，實(shí)際上是強(qiáng)調(diào)專業(yè)的監(jiān)管要求。對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)來說，上午圓桌鄭總說的很好，云計(jì)算促進(jìn)金融行業(yè)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，國內(nèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)使用云計(jì)算技術(shù)主要采用私有云和行業(yè)云兩種部署模型，由于不同的金融系統(tǒng)能力不同，選擇也不同。我們今天為什么聚焦于中小銀行？定于其中一種，選擇就相對(duì)清晰。對(duì)于金融系統(tǒng)來說有一個(gè)通用的，什么樣的業(yè)務(wù)系統(tǒng)適合上云？一般來說，輔助性業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或者說非金融和輔助性業(yè)務(wù)系統(tǒng)較多首先上云，或者是互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)。

中小銀行的范疇，我們引用《中小銀行信息系統(tǒng)托管維護(hù)服務(wù)規(guī)范》中關(guān)于中小銀行的定義。中小銀行信息科技發(fā)展瓶頸，一個(gè)是業(yè)務(wù)壓力大，信息化建設(shè)能力不足。中小銀行是全牌照銀行，大銀行可以做的業(yè)務(wù)中小銀行都可以做，現(xiàn)在大家的產(chǎn)業(yè)化很小，這樣一個(gè)大的業(yè)務(wù)量，信息化建設(shè)能力不足。缺錢少人是中小銀行發(fā)展信息科技的最主要瓶頸。

行業(yè)云，我們從三個(gè)維度考慮這個(gè)事情，一個(gè)是運(yùn)營成本，或者說成本節(jié)約，另外是業(yè)務(wù)賦能的考慮，還有監(jiān)管合規(guī)的考慮。從成本節(jié)約角度，公有云優(yōu)勢(shì)最大，公有云相對(duì)價(jià)格低一點(diǎn)，私有云成本最貴。什么叫業(yè)務(wù)賦能？提供云服務(wù)商不僅僅是技術(shù)支持，實(shí)際上它能夠帶動(dòng)你的業(yè)務(wù)。為什么這么說？現(xiàn)在說云有IaaS、PaaS，SaaS也是重要的形態(tài)，現(xiàn)在很多企業(yè)直接拿過來的是業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)非常有用。有些中小銀行有了SaaS云服務(wù)之后他就知道業(yè)務(wù)怎么開展，技術(shù)帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。監(jiān)管合規(guī)最重要，因?yàn)殂y行這個(gè)產(chǎn)業(yè)監(jiān)管要求比較多，普通公有云難以滿足要求，私有云如果按照國家要求建這個(gè)私有云，肯定可以達(dá)到要求，自己可以控制，私有云數(shù)據(jù)控制能力要更好。行業(yè)云也可以做到這一點(diǎn)。而且行業(yè)云專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能做的比私有云還要更好。

所以我們綜合這三方面考慮，基于《銀行業(yè) 十三五 規(guī)劃要求》，我們也建議對(duì)于中小銀行來說可以首選行業(yè)云，當(dāng)然，這是我們的一個(gè)推薦，中小銀行范圍很大，也有大有小，我們推的是相對(duì)普遍性的。

上云決策框架，上云前準(zhǔn)備，確定上云優(yōu)先級(jí)和可行性方案，選擇合適的云服務(wù)商。上云實(shí)施，服務(wù)合同非常重要，服務(wù)方案設(shè)計(jì)、評(píng)審、測試、交付，交付過程的保障。上云后的管理，強(qiáng)調(diào)服務(wù)質(zhì)量，風(fēng)險(xiǎn)管理，上云后涉及到變更和退出。我們認(rèn)為全流程中應(yīng)該做的關(guān)鍵點(diǎn)都已經(jīng)列上了。

上午栗主任也講過了，這塊也是我們的硬核，這頁白皮書含金量最高的片子，很難有人做這么細(xì)的工作，梳理出來中小銀行54個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，再做分級(jí)推薦，四類上云優(yōu)先級(jí)，綠色最高，黃色次高，橙色是中優(yōu)先級(jí)，紅色是低優(yōu)先級(jí)，八大類54個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。我覺得一般的中小銀行也就是這個(gè)系統(tǒng)了。

最高優(yōu)先級(jí)，以互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)和內(nèi)部支持類業(yè)務(wù)系統(tǒng)為主，云化的部署模型基本上不會(huì)改變現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)的架構(gòu)，直接進(jìn)行遷移即可。次高優(yōu)先級(jí)，以面向非互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)服務(wù)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)為主，具有一定的上云改造要求，但是基本上只是接口模式或者數(shù)據(jù)對(duì)接類的改造。中優(yōu)先級(jí)，面向互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，渠道類應(yīng)用系統(tǒng)以及部分底層支持類的信息系統(tǒng)。上云改造時(shí)要考慮分布式架構(gòu)改造。低優(yōu)先級(jí)以銀行傳統(tǒng)核心系統(tǒng)為主，這個(gè)時(shí)候要考慮到底層與上云的對(duì)接，應(yīng)用架構(gòu)的分布式改造和以客戶為中心的新需求。選擇合適的云服務(wù)商，從數(shù)據(jù)安全、服務(wù)質(zhì)量和權(quán)益保障等方面具備可信任的能力，獲得相關(guān)資質(zhì)，如通過可信云評(píng)估。私有云對(duì)于資質(zhì)的要求，第一個(gè)是優(yōu)先等級(jí)，第二個(gè)是可信云評(píng)估，我們可信云評(píng)估在第三方評(píng)估認(rèn)證里基本上已經(jīng)做的非常全面了，如果不知道怎么選擇合適的云服務(wù)商，可以看看通過可信云評(píng)估的服務(wù)。

上云實(shí)施，合同要做好，這是上云工作最大的保障。因?yàn)槲覀円彩菫榱税堰@塊固化下來，專門做了這項(xiàng)工作，可信云服務(wù)合同的參考模板，2017年我們把這個(gè)模板上報(bào)到聯(lián)合國貿(mào)發(fā)委，在推廣中國可信云服務(wù)合同在世界范圍內(nèi)的推廣，規(guī)定很多，大家可以上網(wǎng)下載。我們推薦的方式，一個(gè)是把主約部分該簽的簽好，附件主要為服務(wù)等級(jí)協(xié)議，比如服務(wù)可用性、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)持久性、資源調(diào)配能力、網(wǎng)絡(luò)接入能力、故障恢復(fù)能力等，要做好。

服務(wù)方案設(shè)計(jì)和測試，上云實(shí)施過程中方案一定要做到位，尤其強(qiáng)調(diào)對(duì)業(yè)務(wù)的遷移，如何保證業(yè)務(wù)連續(xù)性，保證很好的遷移方案，在測試環(huán)境下把這個(gè)工作做好。服務(wù)交付，如果一切做的比較好我們就進(jìn)行服務(wù)交付，一定要做到無停機(jī)的數(shù)據(jù)遷移，實(shí)現(xiàn)在線不停業(yè)務(wù)遷移。服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督管理，在上云成功以后，還要做很多管理工作。服務(wù)質(zhì)量，合同里如果寫的比較清楚，這個(gè)時(shí)候就按照能不能達(dá)到這樣的服務(wù)能力去要求他。這個(gè)時(shí)候可能有些廠商容易欺騙客戶，說各方面沒問題，這時(shí)候我們也推薦還是要有一些第三方評(píng)估，看看是不是真正達(dá)到了服務(wù)能力當(dāng)時(shí)說的這些參數(shù)。

風(fēng)險(xiǎn)管理，在銀行系統(tǒng)內(nèi)提風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)詞非?？粗?，這里也給了一個(gè)責(zé)任分擔(dān)模型，不是說所有的責(zé)任都來自于服務(wù)商，并不是，客戶在上層，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)服務(wù)模式，在上層也要承擔(dān)不同的職責(zé)，比如IaaS層，上層出現(xiàn)問題可能也有客戶自己誤操作等原因。按照它對(duì)責(zé)任的分擔(dān)管理這些風(fēng)險(xiǎn)，一般來說銀行系統(tǒng)內(nèi)有三道防線。變更和退出，給出明確的時(shí)間計(jì)劃，并與中小銀行用戶充分協(xié)商，可以合理退出和變更，如果真有這樣的需求的話，云服務(wù)商在合同里如果有相應(yīng)要求，他必須要配合用戶去做好上云工作和業(yè)務(wù)遷移工作，保證業(yè)務(wù)有效運(yùn)行和業(yè)務(wù)完整。這是案例，一會(huì)兒他們會(huì)講，我就不講了。

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文章編輯：CobiNet(寧波)  
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