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由中國信息通信研究院主辦、中國通信標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會支持的"OSCAR開源產(chǎn)業(yè)大會"在國家會議中心舉行。

銀行業(yè)發(fā)展論壇作為大會分論壇之一，于22日下午召開。

李曉楓：謝謝小徐，關(guān)于銀行上云我啰唆兩句，白皮書提出中小銀行上云應(yīng)該走行業(yè)云模式，大銀行，全國股份制銀行、商業(yè)銀行走的是自建私有云，技術(shù)路線是雙核，一個核是IOE，還有一個核是完全走互聯(lián)網(wǎng)。所以上云不僅僅是技術(shù)問題，涉及到銀行更深層次的轉(zhuǎn)型，通用說的是數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

下面金融信息化研究所習(xí)輝副所長給我們帶來怎么構(gòu)建現(xiàn)代化的金融云服務(wù)體系，就會涉及到這方面的內(nèi)容。

以下為演講實錄：

習(xí)輝：各位新老朋友，很高興又見到大家，我今天帶著問題來到會場，與其說我給大家?guī)砀喾较蛐缘闹敢?，不如說剛才聽到信通院他們講的。我們在2014年做行業(yè)信息技術(shù)規(guī)劃研究的時候就已經(jīng)認(rèn)識到云計算作為信息關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施層面對我國金融行業(yè)發(fā)展的重要意義，我們瞄準(zhǔn)目標(biāo)之后，監(jiān)管層已經(jīng)從規(guī)劃層面給了方向性的指引，目標(biāo)在那里了，怎么到達(dá)，所以這是我們這兩三年，從研究到行業(yè)各方都非常關(guān)注，也非常迫切，但是也有點撓頭的一個問題。剛才我們看到信通院的同事幫我們鋪了一條石子路，路徑依稀可見了，但是路上的交通基礎(chǔ)設(shè)施、規(guī)則這些是從我們現(xiàn)狀到達(dá)目標(biāo)，走通這條路中間行業(yè)都要解決的問題。這是我今天想要和大家分享的話題。

這是我的個人介紹。關(guān)于監(jiān)管科技這塊，我們最近兩年在國際上的研究，中小金融機構(gòu)在合規(guī)方面做了大量用技術(shù)監(jiān)管合規(guī)方面的工作，在金融業(yè)快速信息化過程中，也帶來了科技監(jiān)管的問題，所以我們也在思考下一步科技監(jiān)管邊界的問題。此外，關(guān)于數(shù)字貨幣，與技術(shù)比較密切相關(guān)，這兩塊是從去年以來我們思考比較多的，大家也關(guān)注比較多的。其他的就不詳細(xì)介紹了。另外，有一個新的信息和大家同步一下。在金融領(lǐng)域我們有一個小平臺，沒有我們信通院的大平臺做的這么熱鬧，但是我們也經(jīng)常會有小的閉門會之類的。今年我們的小平臺基本上把銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)打通了，去年年底 一行三會 部門老大碰頭了，跨行業(yè)金融融合發(fā)展科技監(jiān)管方面大家會形成新的共同的理念。這是目前金信委的一些新的變化，三會也加入了。我們所的介紹就不詳細(xì)介紹了，我們有人偏重于政策，所以今天很多觀點也是我們在今年研究探索過程中，在形成政研報告之前個人研究觀點，也不代表我所供職的單位，大家有很多可以探討的。

我看下午發(fā)言嘉賓比較多，20分鐘時間我依然希望能夠留出5分鐘時間和大家交流，我們首先要拿一個望遠(yuǎn)鏡看一看我們到底朝哪個方向走，所以我們要看形勢，抬頭看路，然后我們要拿一個放大鏡看看我們現(xiàn)在到底站在什么地方，我們再拿一個顯微鏡看看我們到底哪有毛病，我們再看一看有哪些可以一起來做的事情，可以一起來玩的游戲。

剛才信通院同事講的東西重復(fù)的我就不講了，我這兩天在和專家們探討我們?yōu)槭裁匆显?，一定要上云嗎？這是在決策層大家比較糾結(jié)的，云計算有那么好嗎，有那么安全嗎，能夠保持金融業(yè)可持續(xù)穩(wěn)定運營嗎，能夠保證我們對業(yè)務(wù)穩(wěn)定性的要求嗎？我們?yōu)槭裁匆显平o大家分析這個形勢。金融業(yè)做供給側(cè)改革的時候已經(jīng)認(rèn)識到我們的供給是不足的，我們提出構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系，需要組織架構(gòu)來保障，我們需要更多的金融服務(wù)機構(gòu)。在當(dāng)今我們信息化浪潮中有很多可以借鑒國際經(jīng)驗，我們可以用數(shù)字化轉(zhuǎn)型也好，或者輕資產(chǎn)運營也好，我們可以用一些好的標(biāo)準(zhǔn)化的信息基礎(chǔ)設(shè)施，來替代我們過去的分散的沒有規(guī)模效應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施，使得我們中小金融機構(gòu)能夠快速實現(xiàn)一步到跟國際前沿比較相似的基礎(chǔ)IT服務(wù)能力，這是我們在供給側(cè)改革里面非常迫切的需求路徑，從技術(shù)層面能夠?qū)崿F(xiàn)的點。這是我認(rèn)為云計算在未來金融領(lǐng)域核心的亮點。

這個亮點想讓它亮起來很不容易，我們做了很多研究推動。

第二個，金融業(yè)自身改革，我們已經(jīng)提到過很多次，金融行業(yè)已經(jīng)逐步演變成高信息技術(shù)發(fā)展的領(lǐng)域，我們過去講金融做信貸和風(fēng)控，所有信貸業(yè)務(wù)獲客、風(fēng)控管理已經(jīng)嚴(yán)重依賴于技術(shù)交易和現(xiàn)在的數(shù)據(jù)模型。所以這個領(lǐng)域?qū)τ诮鹑陬I(lǐng)域自身改革，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)就是IT設(shè)施的支撐，無論從行業(yè)服務(wù)的需要還是我們自身發(fā)展的需要，我們迫切需要解決云計算應(yīng)用過程中，如何構(gòu)建現(xiàn)代化高效的云計算服務(wù)體系。這次十九大報告，包括 兩會 和之前的金融會都提出了金融業(yè)核心競爭力的問題，我們也提出了新時代中國的四大發(fā)明，我們的電商，電商背后是高效支付轉(zhuǎn)型，還有我們現(xiàn)在提到的共享單車，共享單車背后是一種新的資本運營模式，依然離不開金融服務(wù)。還有高鐵和移動支付，移動支付是和我們最密切相關(guān)的。我們觀察到這些新四大發(fā)明帶來新的核心競爭力產(chǎn)生，金融業(yè)如何更好的利用IT來打造它的核心競爭力，這是基于我們過去做的百年金融梳理，同步去年我們做了美國美聯(lián)儲銀行誕生梳理，我們對比中美金融歷史發(fā)展脈絡(luò)，如果把中國做成全球金融核心競爭力的話，IT是一個非常重要的抓手，IT的公共基礎(chǔ)設(shè)施層面，就像我們要蓋好一個城市的基礎(chǔ)建設(shè)，能夠為城市發(fā)展提供基礎(chǔ)發(fā)展動力一樣，這個關(guān)鍵的IT基礎(chǔ)設(shè)施也能夠成為金融業(yè)發(fā)展持續(xù)不斷的動力，這是我們認(rèn)識新時代新要求的第二點。

第三個，風(fēng)控，有人說2017年是金融風(fēng)險控制年，也有人說新一屆班子從2016年到2017年，甚至未來五年，都會把金融安全放在非常重要的位置，我們回顧金融信息化背景之后，金融領(lǐng)域的安全，信息安全是最大的核心要點。這個信息安全怎么保證？我不知道在座有沒有外資IT，但是我們可以看到，在我們使用國外廠商設(shè)備的時候，現(xiàn)在有些商業(yè)銀行采購過程中，比如掃描儀，比如傳真機，這些設(shè)施后門問題都會給我們數(shù)字資產(chǎn)安全帶來很大隱患，風(fēng)險防控對于數(shù)據(jù)的要求，底層需要云計算計算能力和存儲能力，金融安全對于安全可控的要求需要在底層架構(gòu)上有很好的信息安全保障。這些也是我們從對于新時代新要求在IT時代落地的一個反饋。

此外，我們也觀察到，剛才IT領(lǐng)域的同事已經(jīng)提到，我們的云計算是比較成熟的技術(shù)，市場規(guī)模已經(jīng)初步形成，由于它對銀行的高要求以及外部性的強要求，所以會對技術(shù)的穩(wěn)定性提出更高的要求。還有李司剛剛提到的，技術(shù)不單純是技術(shù)，當(dāng)它應(yīng)用的時候核心是智力，我們與之配套的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則和組織架構(gòu)調(diào)整，甚至考核體系調(diào)整，都與應(yīng)用變化有相應(yīng)的變化。這些新技術(shù)帶來的，我們也能夠應(yīng)對上面提到的那么多的新時代新要求。

這是我對于整個形勢的研判，無論是從技術(shù)發(fā)展的時點，還是我們對于技術(shù)的期望，在這里，或者在2018里邁進(jìn)的地方。

這個剛才信通院專家已經(jīng)講過了，我不再贅述PPT.整體應(yīng)用情況，從國際視角，我們在做研究的時候會有思維分析法，對國際的歷史沿革、行業(yè)變化、IT技術(shù)變化做一個細(xì)致的梳理。但是我剛才已經(jīng)看到了信通院的同事們在行業(yè)、技術(shù)這塊調(diào)研非常好的補了我們所的短板，我們在行業(yè)層面做的沒有他們深入，我們頂多調(diào)研一下金融行業(yè)，金融行業(yè)又以大銀行，或者說核心的具有系統(tǒng)重要性的銀行調(diào)研為主，對于中小金融機構(gòu)我們確實了解要少一些，今天在這里和大家學(xué)習(xí)了很多東西。

國外的案例主要來自于微軟和IBM，這兩家在云計算平臺化建設(shè)上，給新加坡、香港等等監(jiān)管局方面都提出了有益監(jiān)管規(guī)則的探索，甚至給了監(jiān)管規(guī)則計劃。他們在云計算技術(shù)應(yīng)用的時候，對于銀行導(dǎo)引也是積極的引導(dǎo)方向，只不過在分布上云部署和安排以及相應(yīng)規(guī)則制定和標(biāo)準(zhǔn)，目前從他們簽定合同來看，都處于外圍系統(tǒng)的應(yīng)用，核心應(yīng)用上沒有大跨步邁進(jìn)，未來三到五年他們會有具體邁進(jìn)。今年他們會搞一個云計算監(jiān)管，這里會匯集全球監(jiān)管當(dāng)局繼續(xù)深入研究，在云計算在金融領(lǐng)域落地應(yīng)用的監(jiān)管指引。

云計算的發(fā)展情況，技術(shù)大家再熟不過了，我想說產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈的問題。我覺得當(dāng)前制約云計算發(fā)展的是我們沒有分清楚產(chǎn)業(yè)鏈各方邊界在哪里，有的做標(biāo)準(zhǔn)的也要做運營，有的做運營的又想同業(yè)輸出，證券行業(yè)你的自營業(yè)務(wù)和代理，提傭金的業(yè)務(wù)，不能混為一談，但現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)鏈上沒有相對清晰定位和劃分。此外，關(guān)于生態(tài)圈培育問題，我們這個生態(tài)圈里，有云服務(wù)商，有用戶，有相應(yīng)的其他的底層軟硬件支持，還有機構(gòu)，我覺得還缺兩大點：一點是我們的標(biāo)準(zhǔn)和評估機構(gòu)，另一點是我們監(jiān)管方面能夠認(rèn)識到這個問題，能夠及時有一個指引。我們目前調(diào)研的各個大中金融機構(gòu)他們可能遇到的困惑就是這塊，目前有方向，但是沒有具體實施的標(biāo)準(zhǔn)指引。所以這個現(xiàn)狀里面整體情況就是這樣子的。

目前我們看到的一些問題，我自己目前調(diào)研了10多家機構(gòu)，結(jié)合我剛才的研究題目，也是我們最近需要研究的課題，我們會有這樣一個觀點。比如今年1月底有一個新片機的bug，大家就會覺得云到底可靠不可靠，到底能不能用，隨著云服務(wù)商的逐漸成熟，開源技術(shù)在中間起到作用，所帶來的穩(wěn)定性問題，比如微眾銀行這些互聯(lián)網(wǎng)銀行實際運營過程中也會發(fā)現(xiàn)，在發(fā)展過程中帶來的影響非常大。對于人才的需要，對于技術(shù)的要求，也是非常高的。剛才我提到標(biāo)準(zhǔn)相對滯后，這不是太大問題，但確實是一個制約因素，監(jiān)管總是滯后的，它會讓市場飛一陣，能夠讓大家都來各顯神通一下，我們也看到互聯(lián)網(wǎng)金融過去幾年的發(fā)展，包括P2P發(fā)展，監(jiān)管總是在我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)比較明確目標(biāo)的時候出擊，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在制定中。此外，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的包袱是比較大的。去年講分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型的時候，大家也關(guān)注到央行提出來數(shù)字央行轉(zhuǎn)型、數(shù)字金融轉(zhuǎn)型，以及底層架構(gòu)提到的分布式架構(gòu)。結(jié)合傳統(tǒng)的封閉式架構(gòu)封閉式系統(tǒng)，我們提出了新的叫融合式架構(gòu)，我們實事求是結(jié)合應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)沖擊業(yè)務(wù)先轉(zhuǎn)，在此基礎(chǔ)上部署我們對云要求的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。這里面有一個很大的難度，我們原來整體架構(gòu)轉(zhuǎn)型投入會比較大。所以這也是大家在實施層面有顧慮的地方。

我們今天早上和領(lǐng)導(dǎo)探討，關(guān)于云計算建設(shè)和應(yīng)用，他說這是一個大手筆，非得金融機構(gòu)一把手揮得動，所以在落地的時候有一定的困難。

這是我提到的一些維度。首先，對于目標(biāo)來講，從 十三五 信息技術(shù)規(guī)劃引導(dǎo)金融機構(gòu)充分利用云計算、等新技術(shù)，從我們今天下午主題銀行業(yè)來講，銀監(jiān)會發(fā)布了銀行業(yè)在科技監(jiān)管方面云計算的描述，也提出了2020年上云轉(zhuǎn)型。但是目標(biāo)出來之后我們政策監(jiān)管這塊，也是今天想和大家探討的一點。這個目標(biāo)在 十三五 規(guī)劃中大家應(yīng)該都能看到，這里就不詳細(xì)講了。這個標(biāo)準(zhǔn)體系正在構(gòu)建，其中互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已經(jīng)在做基礎(chǔ)平臺轉(zhuǎn)型的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，包括云服務(wù)的合同標(biāo)準(zhǔn)。這個也是比較偏技術(shù)的，可能在座的也都比較詳細(xì)的知道，也不是我今天想和大家探討的主題。剛才我提到的我們需要做的生態(tài)圈培育，在產(chǎn)品供應(yīng)上面，對于產(chǎn)品供應(yīng)商的要求，以及信息技術(shù)關(guān)鍵領(lǐng)域的一些突破。特別是大家可能也關(guān)注到了，在《安全法》出臺之后，里面明確提出來對網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域、金融等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全都提了非常明確的要求，云計算高度依賴網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，以及它對于數(shù)據(jù)緊密相關(guān)性上，我們覺得在生態(tài)圈里面可能需要提請產(chǎn)品供應(yīng)商、服務(wù)供應(yīng)商對這些領(lǐng)域都要加強新的更新以及新的法規(guī)要求，新的落地實施要求，下一步在檢測認(rèn)證和標(biāo)準(zhǔn)化方面對此都會提出相應(yīng)的要求。

應(yīng)用策略是我們比較理想化的指引，我們在開展中期評估，我們發(fā)現(xiàn)云計算落地方面，剛才講的四大制約也是這次評估調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的。大的金融機構(gòu)在云計算落地里面還是有很大的障礙與包袱，主動性不強，但從服務(wù)商來講，他們有很大的迫切性，講到了我們金融市場雙向開放帶來的問題，比如雙向開放之后云服務(wù)整個市場格局會有新的變化。還有我們跨境云服務(wù)交叉中間數(shù)據(jù)安全怎樣保障，這也是我們現(xiàn)在對金融機構(gòu)上云有一些考量。所以現(xiàn)在大的機構(gòu)他們傾向于建自己的私有云或者專有云，這個對他們的拳頭業(yè)務(wù)部署和數(shù)據(jù)把控來講能夠有更大的自主性。

這是我今天著重和大家討論交互的環(huán)節(jié)，我們現(xiàn)在比較關(guān)注的，我們過去不講科技監(jiān)管，包括銀監(jiān)會證監(jiān)委也是近兩年，成立時間不長，對科技監(jiān)管這些問題都有一個探索的過程，包括這些新技術(shù)我們知道要用了，怎么用，怎么管，用到什么程度是充分發(fā)揮了技術(shù)的優(yōu)勢，充分發(fā)揮了技術(shù)帶行業(yè)核心競爭力的體現(xiàn)。比如云計算，如果都建私有云、公有云的話，云計算對資源高可用、隨機調(diào)配的高性能能不能發(fā)揮，風(fēng)險誰來分擔(dān)，這個邊界到底在哪里，我希望今天能夠和在座專家有一個討論。

技術(shù)怎么用，怎么管的問題，中小機構(gòu)上云的時候，比方說一家銀行同步也向行業(yè)輸出科技服務(wù)能力，作為競爭伙伴來講，數(shù)據(jù)邊界和防火墻怎么設(shè)計？這里我們考慮三個點，第一個，我們希望自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)之間有防火墻設(shè)計。第二個，我們對數(shù)據(jù)監(jiān)管的要求把握幾個點。第三個，我們依然看重要保障業(yè)務(wù)連續(xù)性的要求，對于現(xiàn)代化金融云服務(wù)體系要點，適度監(jiān)管，一方面讓技術(shù)充分發(fā)揮它的好處，另一方面，我們能夠防控技術(shù)產(chǎn)生的風(fēng)險，這里我們實現(xiàn)的手段是我們希望通過行業(yè)最佳實踐，形成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)指引。產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈的共識是大家一起來干的事情。

我今天和大家的分享就到這里，謝謝各位。

文章編輯：CobiNet(寧波)  
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